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【界面现场】人保财险董事长缪建民:第四次科技革命正在动摇传统保险经营的基础

“新科技革命对保险行业提出了很大的挑战,我们要很好的应对这个挑战就需要在商业模式上作出变革,把技术变革和商业模式变革结合起来。”

图片来源:视觉中国

当新科技遇上保险,将会碰撞出怎样的火花?在今日下午举行的陆家嘴论坛金融科技、普惠金融与绿色金融的机遇主题大会上,中国人民保险集团董事长缪建民对此发表了自己的看法。

缪建民指出,今年以来,保险行业出现了罕见的保费增长严重乏力情况,寿险行业甚至出现了严重的两位数负增长。

“保险行业现在正进入一个新的周期。”他表示,“从短期来看有监管政策的变化、流动性环境变化等因素,还有长期性的因素正在积累,特别是科技对保险业影响越来越大。”

缪建民称,从历史上来看,每一次科技革命对于保险业的发展产生的影响都不容小觑。

“第一次科技革命大机器取代了手工业,出现了财产保险,第二次科技革命内燃机和交通工具产生,财产保险发展出了车险,车险在保险行业当中仍然占70%以上。第三次科技革命,计算机和通讯工具革命,使保险组织和管理形式发生了很大变化。”他说。

对于正在发生的第四次科技革命,缪建民则认为,它正在动摇传统保险经营的基础。

保险经营的基础就是大数法则,抽样样本要足够大,这样财产险损失率、人身险中死亡风险的统计才比较可靠。他表示。但在大数据情况下,传统抽样变成了全量数据。生命科技的发展特别是基因技术发展,个体死亡风险验证有了更加精确的手段,传统的生命表在衡量个体风险时,要么严重偏高,要么严重偏低。

缪建民指出,由于保险是低频数据,一般不发生交易,保险行业在获取大数据和跨界竞争当中和互联网业比位于劣势。“除了货运险,其他险保单是不能转让的,人身险长期性保单到期才会和保险公司打一次交道,财险一年期到期也不发生交道。”

而随着大家对线上体验要求越来越高,新的科技革命对长项在线下的保险公司,无论是在保险商业模式还是技术运用方面都提出了要求。

“一方面要求我们转变风险管理,比如车险,运用车联网可以对汽车风险进行事先管理,运用生命科技技术对人身保险中的死亡风险、疾病风险进行事先管理,”缪建民表示,“另外要求我们延伸风险管理范畴。以前我们财产险关注各种传统风险,现在进入互联网时代,互联网攻击带来损失非常大,每年关于这个损失就达到4000亿美元。”

据他介绍,人保在前段时间也发布了数字化战略,在发挥线下优势的同时提升线上服务的能力,包括对客户端的销售、查询、理赔,对于销售端销售人员移动线上的服务,以及自己内部线上以客户为中心的管理。

“新科技革命对保险行业提出了很大的挑战,我们要很好的应对这个挑战就需要在商业模式上作出变革,把技术变革和商业模式变革结合起来。”他表示。

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